樓市調(diào)控再加力房貸利率折扣越來越少

2017年05月09日 15:14 小編：點(diǎn)擊：3559

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“五一”假期后

，多家銀行調(diào)整房貸利率折扣。從5月1日起

，北京市多家銀行以網(wǎng)簽時(shí)間為節(jié)點(diǎn)

，5月1日及之后網(wǎng)簽的，首套房房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率，不再有任何折扣

；二套房房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.2倍。

對(duì)于房貸利率折扣越來越少

，有人認(rèn)為

，這是一種“定向加息”。在業(yè)內(nèi)專家看來

，折扣少了并非加息

，這是在前期調(diào)控政策之下，銀行根據(jù)市場(chǎng)變化

、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的結(jié)果

，利率調(diào)整針對(duì)的是增量，以抑制“炒房”行為

，對(duì)于存量房貸

，居民的負(fù)擔(dān)沒有加重。

今年以來

，全國(guó)首套房房貸平均利率折扣變化明顯

，自1月份以來，居民首套房房貸實(shí)際利率已連續(xù)4個(gè)月上升

。

“房貸利率折扣少了

，這既受到各地出臺(tái)房地產(chǎn)調(diào)控政策的影響，也有銀行自身業(yè)務(wù)調(diào)整的因素

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！敝袊?guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為。

去年以來

，為抑制房?jī)r(jià)上漲過快

，多地出臺(tái)了差別化的房地產(chǎn)調(diào)控政策。

“一方面

，銀行要配合各地出臺(tái)的住房金融政策

，抑制房?jī)r(jià)過快上漲；另一方面

，住房按揭雖然風(fēng)險(xiǎn)較低

，但并不是銀行較賺錢的業(yè)務(wù)?div id="d48novz" class="flower left">

！痹鴦偡治?div id="d48novz" class="flower left">

，此前大多數(shù)銀行的房貸利率都是有折扣的

，這無論與個(gè)人消費(fèi)信貸還是企業(yè)貸款相比，銀行發(fā)放住房按揭貸款的收益率水平要低得多

。

去年

，不少銀行將住房按揭貸款作為貸款投放的“大頭”，不少銀行2016年新增貸款中超過一半都是住房按揭貸款

，還有的住房按揭占比超過六成

。

現(xiàn)在，情況發(fā)生了變化

。一季度

，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)亮點(diǎn)頻現(xiàn)。與此同時(shí)

，貨幣市場(chǎng)利率中樞上行

，導(dǎo)致銀行資金成本上升。

分析師認(rèn)為

，對(duì)于銀行來說

，房貸業(yè)務(wù)回籠周期長(zhǎng)，收益較低

，房貸業(yè)務(wù)量過大將會(huì)降低銀行的資金回籠速度

，加劇銀行現(xiàn)金鏈壓力。

“從負(fù)債端看

，銀行成本上升

，因此首套房房貸折扣越來越少也是銀行根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整的結(jié)果?div id="jfovm50" class="index-wrap">！痹鴦傉f

，尤其是對(duì)資金成本較高的小銀行來說，在當(dāng)前市場(chǎng)利率之下

，房貸折扣越多

，其收益率也就越低。

銀行隨著市場(chǎng)的變化調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

，這從一季度的數(shù)據(jù)中也能看出端倪

。一季度，個(gè)人住房貸款余額19.1萬億元

，同比增長(zhǎng)35.7%

，比上年末回落1.1個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)

，更多的信貸資金投向了企業(yè)

。一季度，企業(yè)部門新增中長(zhǎng)期貸款占全部新增貸款的63.3%，較上年末大幅上升

，提高了30個(gè)百分點(diǎn)

。

資金成本上升，導(dǎo)致銀行需要尋求“更賺錢”的資產(chǎn)

。因此，曾剛認(rèn)為

，今年銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)會(huì)發(fā)生較大變化

，這意味著房貸在其中的占比會(huì)明顯下降?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！叭绻杀旧闲?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">，資產(chǎn)收益率不跟著上去，那么銀行利潤(rùn)就難以保證

?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！?/p>

利率作為宏觀調(diào)控的重要手段，能夠起到抑制房地產(chǎn)價(jià)格過快上漲的作用

。從資金面來看

，銀行成本上升，會(huì)影響房貸的價(jià)格

，進(jìn)而影響需求

。由于各地住房金融政策及限購(gòu)等政策相繼出臺(tái)，從而給過去非理性的房地產(chǎn)市場(chǎng)“潑了盆冷水”

。

“目前市場(chǎng)預(yù)期趨于平穩(wěn)

，購(gòu)房需求可能有所下降?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！痹鴦傉J(rèn)為

，無論是資金面還是購(gòu)房預(yù)期的變化，都會(huì)影響購(gòu)房者的意愿和交易量

。目前看

，在穩(wěn)定預(yù)期上，前期房地產(chǎn)調(diào)控政策起到了明顯作用