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       貸款買房到底選哪一種還款方式省錢是每一個購房者都會思考的問題，目前房貸主要的還款方法有等額本息和等額本金兩種方法。
 

　　等額本金和等額本息的區(qū)別有哪些呢?這兩種還款方式分別適合哪些購房人群呢?
 

　　等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。
 

　　注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
 

　　等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。
 

　　下面舉例說明兩者的區(qū)別。以貸款30萬為例，貸款年利率為5.65%，貸款年限20年，也是240期。

              

　　
        從上圖可以看出：
 

　　1、等額本息法下，每個月的還款金額<等額本金法
 

　　2、等額本息所產(chǎn)生的利息總額>等額本金法
 

　　3、等額本息每期還的本金<等額本金
 

　　4、等額本息每期的還款費用是一樣的，而等額本金的每期還款費用呈下降趨勢
 

　　在等額本金法下期還款達到了2662.5元，等額本息法要2089.2元;而且，等額本金法還本金還得多，每期還款本金還1250元，而用等額本息法，期還本金才676.66元!
 

　　兩種還貸方式的優(yōu)缺點：
 

　　等額本息每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。由于利息不會隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時間長，還款總利息比等額本金還款法高。
 

　　等額本金還款法的優(yōu)勢在于會隨著還款次數(shù)的增多，還債壓力會日趨減弱，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，等額本金還款法的利息總額要少于等額本息還款法。
 

　　兩種還貸方式的適用人群：
 

　　等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，別是年青人，剛剛開始工作，需要買房結婚，但經(jīng)濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務員、教師等收入和工作機會相對穩(wěn)定的群體。
 

　　等額本金因為在前期的還款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，一些有積蓄的中年人也比較適合這種方式，因為隨著時間的增長，還款能力可能會減弱。
 

　　在貸款方案比較中，核心的一點是利率、利率、利率!在利率相同的前提下，各種方法存在“更適合”，不存在“更合算”的問題。