全面解析公積金貸款及你所不知道的五大誤區(qū)

2014年10月22日 10:22 小編：龍利魚(yú) 潛江房網(wǎng)|0 點(diǎn)擊：4747

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近日

，住建部

、財(cái)政部、央行三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》

，此次“公積金新政”將公積金申請(qǐng)條件放寬，不要求各地要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)

，還對(duì)多項(xiàng)收費(fèi)予以取消

。這讓廣大職工在使用公積金時(shí)更加便利或享有更多實(shí)惠。

　　楊紅旭分析表示

，這次公積金的改革和央行房貸新政形成一套組合拳

，將會(huì)刺激需求，尤其是次置業(yè)和二次改善需求

。然而

，在實(shí)際生活中，不少購(gòu)房者在使用公積金貸款買(mǎi)房過(guò)程中常存在一些誤區(qū)

。

　　
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款

，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款

。公積金貸款一直以來(lái)都很受到購(gòu)房者的歡迎

，因?yàn)樽》抗e金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低，這樣無(wú)形中為購(gòu)房者減輕了月供的壓力

，但是因?yàn)榉抠J好時(shí)間長(zhǎng)

，所以一直以來(lái)覆蓋的范圍其有限。細(xì)心的購(gòu)房者會(huì)發(fā)現(xiàn)

，近兩年

，潛江市可以用公積金貸款的樓盤(pán)越來(lái)越多了。據(jù)了解

，目前可以辦理公積金貸款的樓盤(pán)有：盛世龍城

、盛世東城、金江星城

、樂(lè)活春天

、樟華國(guó)際、中潤(rùn)金橋郡

、御景豪庭七個(gè)樓盤(pán)

，為此，小編地前往潛江公積金管理進(jìn)行了探訪(fǎng)，為大家解答公積金貸款問(wèn)題

。

　　先

，讓我們了解一下，公積金貸款對(duì)象與條件：

　　(1)

、貸款用于購(gòu)買(mǎi)

、建造、翻建

、大修

、裝修自住住房

　　(2)、借款人具有完全民事行為能力

，具有本市城鎮(zhèn)戶(hù)口或有效居留身份證明

　　(3)

、職工單位和個(gè)人正常繳存住房公積金一年(據(jù)小編在現(xiàn)場(chǎng)了解到，公積金內(nèi)余額需大于15000才可以貸款)

　　(4)

、能提供一年內(nèi)合法有效的購(gòu)買(mǎi)

、建造自住住房的有效證明及30%的付款證明(購(gòu)買(mǎi)單套建筑面積在90平米以?xún)?nèi)住房的，提供20%的付款證明)

，所購(gòu)房屋為二套住房的

，提供60%的付款證明;

　　(5)、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

、信譽(yù)良好

，有償還貸款本息的能力;

　　(6)、能提供合法足額的擔(dān)保

　　據(jù)了解

，目前

，公積金貸款主要分三種：1、余額貸款

，即公積金內(nèi)有多少存款即可貸多少;2

、擔(dān)保貸款，高可貸30萬(wàn);3

、房屋抵押+擔(dān)保貸款

，高可貸45萬(wàn)。目前潛江公積金貸款主要為二種貸款方式

。

　　公積金貸款期限：長(zhǎng)不超過(guò)20年

，貸款年限可延長(zhǎng)至借款人法定退休年齡后3年

　　公積金貸款利率：按中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金個(gè)人貸款利率執(zhí)行。現(xiàn)行貸款利率為：貸款期限為5年以下(含5年)的年利率是4%

，貸款期限超過(guò)5年的

，年利率是4.5%，所購(gòu)房屋為二套住房的

，貸款利率上浮10%

。

　　公積金貸款所需提供資料：

　　(1)借款人夫妻雙方身份證

、戶(hù)口本、結(jié)婚證原件及復(fù)印件

　　(2)夫妻雙方經(jīng)濟(jì)收入證明

　　(3)出具房產(chǎn)管理部門(mén)備案一年內(nèi)的購(gòu)房合同和付款收據(jù)(或發(fā)票)或填發(fā)時(shí)間未超過(guò)一年的《房屋所有權(quán)證》

　　(4)住房公積金管理要求提供的其他材料

　　公積金貸款辦理程序：

　　(1)提出申請(qǐng)

。借款人憑有效購(gòu)(建)住房資料向住房公積金管理領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表

，住房公積金管理自受理之日起5個(gè)工作日內(nèi)做出是否準(zhǔn)予貸款的決定

　　(2)簽訂借款合同。借款人與住房公積金管理簽訂借款合同及相關(guān)合同

，并到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理房屋抵押登記

。

　　(3)發(fā)放貸款。借款人到受托銀行簽訂借款借據(jù)

，開(kāi)設(shè)還款專(zhuān)戶(hù)后

，受托銀行按照住房公積金管理委托放款

。

　　(4)歸還貸款

。從貸款發(fā)放次月起，借款人按照借款合同約定的時(shí)間

，將每月還款額存入還款賬戶(hù)

，逾期歸還的，則另加收利息

。

　　(5)注銷(xiāo)抵押

。貸款本息全部還清后，借款人持住房公積金管理同意注銷(xiāo)抵押登記證明到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)抵押手續(xù)

。
_ueditor_page_break_tag_準(zhǔn)備貸款購(gòu)房時(shí)要考慮的問(wèn)題

　　準(zhǔn)備貸款購(gòu)房時(shí)要考慮的問(wèn)題

　　在準(zhǔn)備通過(guò)公積金貸款方式進(jìn)行購(gòu)房前

，我們不妨先了解一下哪些情況可提取公積金。購(gòu)買(mǎi)

、建造

、翻建、大修自住住房的;償還自住住房貸款本息的;房租支出超出家庭工資收入5%的;生活困難

，正在領(lǐng)取城鎮(zhèn)低生活保障金的;遇到突發(fā)事件

，造成家庭生活嚴(yán)重困難的;北京住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形，可提取公積金

。

　　除此以外

，在準(zhǔn)備貸款購(gòu)房前還應(yīng)該做好計(jì)劃與心理上的準(zhǔn)備。

　　先

，是否貸款購(gòu)房需要對(duì)自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評(píng)估

，其一，要對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估

，經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分;其二

，投資者還需要對(duì)家庭未來(lái)的收入及支出作合理的預(yù)期。此外

，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度

，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

　　其次，對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)

，選擇組合貸款方式較為有利

，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少

。因?yàn)楣e金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠

。此外，期付款也不要把手頭的現(xiàn)金用完

，不過(guò)這也需要和個(gè)人承受能力相結(jié)合

。

　　再次，記者了解到的

，目前個(gè)人住房貸款的還款方式有三種：其一

，到期一次還本付息法，這種方法適用于期限在一年之內(nèi)的貸款

，基本不太適合房貸;其二

，等額本金還款法，這種方法的個(gè)月還款額高

，以后逐月減少

，適合穩(wěn)健投資者;其三，等額本息還款法

，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份

，每個(gè)月還款額度相同，適合資金不太充裕的投資者

，初期的壓力較小

。

　　_ueditor_page_break_tag_附件：公積金貸款每萬(wàn)元還本付息表

公積金貸款每萬(wàn)元還本付息表
貸款年限	年利率（%）	月利率（%）	月還本息（元）
1	4.0	3.33	851.50
2	4.0	3.33	434.25
3	4.0	3.33	295.24
4	4.0	3.33	225.79
5	4.0	3.33	184.17
6	4.5	3.75	158.74
7	4.5	3.75	139.00
8	4.5	3.75	124.23
9	4.5	3.75	112.78
10	4.5	3.75	103.64
11	4.5	3.75	96.19
12	4.5	3.75	90.00
13	4.5	3.75	84.79
14	4.5	3.75	80.34
15	4.5	3.75	76.50
16	4.5	3.75	73.16
17	4.5	3.75	70.22
18	4.5	3.75	67.63
19	4.5	3.75	65.33
20	4.5	3.75	63.26