一份利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點城市的名單，近來引起多方關(guān)注。批試點包括北京、天津等28個城市。為確保資金安全有效使用，8月27日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、發(fā)展改革委、人民銀行、審計署、銀監(jiān)會6部門聯(lián)合試行住房公積金督察員制度。

　　據(jù)了解，我國公積金的總歸集額達2萬億元，而多數(shù)城市的公積金閑置率偏高，公積金的存款利率低，繳存人的資產(chǎn)面臨貶值風(fēng)險。因此，人們呼吁進一步探索有效、安全、公平使用沉淀資金的政策。

　　日前，記者赴山東省濟南市、萊蕪市，此進行了深入采訪。

　　如何盤活存量?

　　合理放寬提貸條件，更多用于保障性住房建設(shè)

　　山東人民印刷廠職工亓學(xué)藝的女兒考上了山東中醫(yī)藥高等?？茖W(xué)校，一年學(xué)費需要4900元，加上生活費共9000元。亓學(xué)藝每月收入不足1000元，妻子失業(yè)沒有收入。眼看女兒開學(xué)在即，一家人一籌莫展。得知萊蕪市住房公積金管理放寬提取公積金條件，一家人喜出望外，提取了5000元公積金，為女兒交學(xué)費。

　　“我們本著以人為本、規(guī)范運作的原則，按照建設(shè)部2005年《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》等文件要求，充分發(fā)揮住房公積金職能，提高了使用率。”萊蕪市住房公積金管理主任呂春明說，萊蕪出臺《進一步改進住房公積金管理工作的通知》，放寬住房公積金提取范圍。比如，享受居民低生活保障的家庭，其子女考上國家承認學(xué)歷全日制普通大學(xué)的(含在讀學(xué)生)，可以申請?zhí)崛”救撕团渑嫉淖》抗e金，用于支付子女上大學(xué)期間學(xué)雜費，提取額度不超過當(dāng)年實際支付的學(xué)雜費用。

　　“在住房公積金貸款方面，萊蕪市也放寬了條件。”萊蕪市住房公積金管理征管科副科長亓國梁說，如大中專畢業(yè)生業(yè)后，連續(xù)繳存住房公積金3個月以上，可申請住房公積金貸款;取消上次貸款還清后12個月以上才能再次申請貸款的規(guī)定;取消購房合同時間限制等。

　　“通過這些措施，萊蕪市住房公積金使用率不斷提高。2009年歸集1.86億元，貸款1.99億元，提取0.44億元，當(dāng)年資金使用率130.65%，當(dāng)年個貸率106.99%。累計公積金使用率達65%以上。”呂春明說。

　　在個人提取和貸款之外，山東各地住房公積金普遍有大量結(jié)余。這筆沉淀資金如何盤活?利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)是辦法之一。目前，濟南在優(yōu)先保證繳存職工提取和個人住房貸款、留足備付準備金的前提下，將10億元結(jié)余資金用于發(fā)放保障性住房項目貸款。

　　濟南市住房公積金管理副主任徐評云說，2009年底濟南市結(jié)余公積金近30億元，將10億元用于貸款，符合“將50%以內(nèi)的住房公積金結(jié)余資金用于發(fā)放項目貸款”的規(guī)定。

　　“根據(jù)規(guī)定，項目貸款利率按照5年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行，目前為4.25%，而活期存款利率是0.36%，兩者相差3.89個百分點。濟南項目貸款10億元，貸款期限為3年，可以增加利息收益1.167億元。”徐評云說。

　　專家建議

　　應(yīng)擴大公積金投資渠道，比如，將部分結(jié)余公積金購買國家住宅債券，用于保障性住房建設(shè)，或是進入開放性投資基金市場，選擇業(yè)績穩(wěn)定、費用低、誠信程度高的專業(yè)性基金投資公司，委托其負責(zé)運作，并給予公積金投資優(yōu)惠政策，對住房公積金的投資收益、傭金等減稅或免稅。

　　如何保證安全?

　　全程實時監(jiān)管，為貸款資金提供擔(dān)保

　　為保證住房公積金安全使用，萊蕪市規(guī)定，加強貸款、提取調(diào)查，采取與借款申請人面談、電話訪談、實地調(diào)查、查詢銀行征信系統(tǒng)等多種方式開展貸款調(diào)查。“同時，搞好公積金貸款回收。每月抽調(diào)專人，積與銀行配合，采取電話催交，上門催收及相關(guān)法律手段等形式，加大公積金貸款的回收力度，保證資金安全。”呂春明說。

　　山東省財政廳有關(guān)部門負責(zé)人稱，山東制定下發(fā)《利用住房公積金發(fā)放保障性住房建設(shè)貸款財務(wù)管理辦法》，要求資金定向用于經(jīng)濟適用住房、列入保障性住房規(guī)劃的棚戶區(qū)改造項目安置房和政府投資的公共租賃住房建設(shè)，嚴禁用于商品住房開發(fā)和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。嚴格控制貸款范圍、貸款條件、貸款期限，適度控制政府投資的公共租賃住房建設(shè)貸款規(guī)模。對經(jīng)濟適用住房和安置用房項目，如無足額抵押的在建項目、房產(chǎn)或無土地使用權(quán)的不得發(fā)放貸款。

　　濟南市專門成立由財政、土地、房管、公積金管理、監(jiān)察、審計等11個部門聯(lián)合組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)資金安全。同時，嚴格審批程序。公積金提出試點項目及其貸款額度建議，提交住房公積金管理委員會審議，經(jīng)濟南市政府審批后，報住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部和人民銀行批準。

　　“住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部建設(shè)了項目貸款業(yè)務(wù)運行平臺和項目貸款運行監(jiān)管系統(tǒng)。濟南市公積金與受委托的建設(shè)銀行，通過業(yè)務(wù)運行平臺進行貸款操作和管理。每一個項目信息、項目貸款業(yè)務(wù)信息和資金操作信息，都要同步反映到住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部，部省兩級住房城鄉(xiāng)建設(shè)、財政、人民銀行部門對項目貸款進行全程實時監(jiān)控和異常干預(yù)。”徐評云說，比如，項目方要給施工人員發(fā)放工資，必須將雙方合同和發(fā)票等證明上報，同時在網(wǎng)上申報，等住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等部門批準后，通知建設(shè)銀行，方可從該賬戶取款。

　　此外，濟南還明確了貸款資金償還來源。一方面，由借款人提供的國有土地使用權(quán)經(jīng)評估后作為抵押擔(dān)保;另一方面，濟南市政府將以土地出讓金返還部分為擔(dān)保，承諾貸款償還。一旦出現(xiàn)項目貸款無法按時還本付息的情況，將用這筆錢償還貸款本息。同時，濟南市住房公積金管理還按照規(guī)定列出貸款余額的1%左右作為風(fēng)險準備金。目前，濟南公積金本部貸款余額88億元，列出貸款風(fēng)險準備金共1.1億元。

　　專家建議

　　如果資金監(jiān)管不到位，利用公積金貸款支持保障房建設(shè)，可能出現(xiàn)呆賬、壞賬，導(dǎo)致地方政府高額負債。應(yīng)建立代表公積金繳納人的機構(gòu)，作為三方參與到公積金運行中。