yi章 總 則
yi條 為鼓勵和支持個人購買自住住房，規(guī)范個人住房公積金貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、國務(wù)院《住房公積金管理條例》、《湖北省住房公積金管理實施辦法》以及《湖北省個人住房公積金貸款管理辦法》，結(jié)合我市實際，制定本實施細(xì)則。
二條 潛江市住房公積金管理（以下簡稱管理）發(fā)放的住房公積金個人貸款，其資金來源于職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，公積金貸款用于購買、建造、翻建、大修、裝修自住住房。
三條 住房公積金個人貸款按照貸款對象與繳存對象一致、權(quán)利與義務(wù)對等原則，實行存貸結(jié)合，先存后貸，貸款擔(dān)保的原則。
四條 住房公積金個人貸款的金融業(yè)務(wù)由管理委托簽訂合作協(xié)議的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）承辦。
二章 貸款對象和條件
五條 借款人具備下列條件可申請住房公積金個人貸款：
（一）借款人按規(guī)定連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個月（本地、異地繳交時間合并計算）；
（二）具有完全的民事行為能力；
（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；
（四）借款人（有配偶的含配偶）沒有尚未還清的貸款或數(shù)額較大的其他債務(wù)；
（五）繳存職工的父母、子女購房，本人可申請住房公積金貸款（若屬異地購房，可申請住房公積金質(zhì)押貸款或本地現(xiàn)房抵押貸款）；
（六）提供管理認(rèn)可的擔(dān)保；
（七）符合規(guī)定的其他條件。
六條 借款人購買的房屋須為具有國有土地房屋所有權(quán)證的住房。未經(jīng)政府批準(zhǔn)的“小產(chǎn)權(quán)房”不在住房公積金貸款申請之列。
三章 貸款額度、期限、利率
七條 每項公積金貸款金額應(yīng)當(dāng)同時符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：
（一）貸款額度：質(zhì)押貸款zui高額度30萬元，現(xiàn)房抵押貸款zui高額度15萬元，期房按揭貸款zui高額度40萬元；
（二）貸款zui高額度不超過房屋總價款的80%（建造、翻建、大修、裝修房屋的，不超過工程總價款的80%）；
（三）可貸額度：借款人家庭間成員（配偶、父母、子女）計繳公積金的月工資總額之和×職工個人還貸系數(shù)×12個月×貸款年限。計繳存公積金人員月工資總額。
八條 貸款年限的規(guī)定：
質(zhì)押、現(xiàn)房抵押貸款zui長期限為20年，期房按揭貸款zui長期限為30年。
借款人申請貸款期限原則上不得超過其法定退休年齡的期限。對臨近退休年齡的職工，在考慮其有較強償還能力的基礎(chǔ)上可適當(dāng)放寬貸款年限1-3年。
九條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。對貸款期限在１年以內(nèi)的貸款，遇法定利率調(diào)整，不分段計息，實行合同利率。對貸款期限在1年以上的貸款，遇法定利率調(diào)整，于次年1月按相應(yīng)公積金貸款檔次利率執(zhí)行。
凡借款人不能按合同規(guī)定的期限歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息。
四章 貸款申辦程序
十條 借款人向管理提出貸款申請，填寫貸款申請審批表，并提供以下證明材料：
（一）個人要件
1、借款人或夫妻雙方的身份證原件及復(fù)印件、婚姻證明原件及復(fù)印件；
2、收入證明；
3、征信報告；
4、家庭代際間申請貸款的，提供父母、子女的身份證、親屬關(guān)系證明原件及復(fù)印件。
（二）購買、建造、翻建、大修、裝修住房要件
1、購買住房的，須提供五年內(nèi)購房合同（房產(chǎn)證）、購房稅務(wù)發(fā)票原件及復(fù)印件；購買二手房的，須提供一年內(nèi)過戶后的房產(chǎn)證，契稅發(fā)票原件及復(fù)印件；
2、建造、翻建自住住房,須提供建房規(guī)劃許可證、施工許可證、土地證和施工預(yù)算表原件及復(fù)印件；
3、大修自住住房，須提供房屋產(chǎn)權(quán)證、房屋安全鑒定書和大修預(yù)算表原件及復(fù)印件；
4、裝修自住住房，須提供一年以內(nèi)完整的裝修合同原件及復(fù)印件；
5、要求提供的其他有效證明。
十一條 夫妻雙方繳存住房公積金具備貸款資格的，可由任意一方作為借款人申請貸款。
十二條 管理對材料齊全的貸款申請自受理之日起5日內(nèi)，作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請人。
五章 借款合同訂立和履行
十三條 借款人貸款申請批準(zhǔn)后，由管理、受委托銀行、借款人三方訂立公積金貸款借款合同；借款人與管理訂立房屋抵押合同；借款人與受委托銀行簽訂貸款借據(jù)。
十四條 公積金借款合同的主要內(nèi)容包括：
（一）借款人的姓名和住所；
（二）委托人、受委托銀行的名稱和地址；
（三）貸款的金額、期限、利率；
（四）貸款資金的支付時間；
（五）貸款償還方式、每月還款額；
（六）擔(dān)保方式和擔(dān)保范圍；
（七）違約責(zé)任；
（八）當(dāng)事人需要約定的其他事項。
公積金貸款借據(jù)為公積金借款合同的附件，與借款合同具有同等法律效力；公積金借款合同的示范文本由管理制定。
十五條 管理每周集中辦理發(fā)放貸款手續(xù)。借款手續(xù)辦理完畢，經(jīng)復(fù)核無誤，應(yīng)在1個工作日內(nèi)將貸款資金劃入受托銀行委托基金賬戶內(nèi)，受托銀行應(yīng)在1個工作日內(nèi)，向借款人發(fā)放貸款。
十六條 貸款的償還可選擇一次性還本付息或等額本息均還。貸款期限一年的，實行到期一次性還本付息，利隨本清。貸款期限在一年以上的，實行按月分期償還貸款本息。借款人采用等額本息還款方式，每月以相等額度償還貸款本息，每月還款額計算公式為：
貸款本金×月利率×（1+月利率）還款月數(shù)
月還款額= ---------------------------------------------------
?。?+月利率）還款月數(shù) －1
十七條 借款人按借款合同約定的還款日提前將應(yīng)還本息存入還款賬戶，由承辦公積金個人貸款的銀行每月按期從賬戶中扣收；借款人也可逐月到受委托銀行用現(xiàn)金償還。
借款人申請貸款后可用本人及配偶住房公積金賬戶存儲的住房公積金償還貸款。
十八條 經(jīng)管理同意，借款人可以提前償還部分或者全部貸款。借款人可每年提取本人及家庭成員（配偶、父母、子女）住房公積金余額用于償還貸款，提取額不超過當(dāng)年應(yīng)償還貸款本息額。
六章 貸款擔(dān)保
十九條 貸款質(zhì)押擔(dān)保
（一）借款人質(zhì)押的，須用本人（或三人）帳戶內(nèi)的公積金余額提供擔(dān)保，并簽訂擔(dān)保書；
（二）質(zhì)押貸款zui高比例為1：1.5。
二十條 貸款抵押擔(dān)保
（一）借款人以所購住房或其他住房抵押的，必須將房屋價值全額用于貸款抵押；
（二）以住房作抵押物的，抵押人和抵押權(quán)人須訂立書面抵押合同，并到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記及他項權(quán)利手續(xù)；借款人貸款還清后應(yīng)辦理抵押注銷手續(xù)；
（三）抵押人對設(shè)定抵押的住房，抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，抵押權(quán)人有權(quán)監(jiān)督檢查。未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得擅自處理抵押物；
（四）借款人用于公積金貸款抵押的住房，在貸款本息尚未還清前因拆遷等原因致使抵押物滅失的，借款人必須提前告知抵押權(quán)人（管理），并提供抵押權(quán)人認(rèn)可的房屋重新設(shè)定抵押，或者提前還清全部貸款本息。
七章 貸款監(jiān)督及法律責(zé)任
二十一條 受委托銀行對管理不按規(guī)定發(fā)放貸款，貸款金額、貸款要件不符的，有權(quán)拒絕支付貸款。
二十二條 受委托銀行未按照借款合同約定的時間和金額發(fā)放貸款以及未按期扣款，造成借款人、管理損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。
二十三條 管理按照委托貸款合同約定，定期檢查監(jiān)督受委托銀行公積金貸款情況，受委托銀行定期向管理提供貸款發(fā)放、本息回收及有關(guān)的業(yè)務(wù)資料。
二十四條 借款人未按照借款合同約定的期限償還貸款的，按逾期本息金額和逾期金額天數(shù)加計罰息，罰息的計算按人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
八章 附 則
二十五條 履行合同時，若發(fā)生經(jīng)濟糾紛，先由當(dāng)事人各方協(xié)商解決，協(xié)商無果，當(dāng)事人可向人民法院提起訴訟。
二十六條 本《實施細(xì)則》由潛江市住房公積金管理負(fù)責(zé)解釋。
主送：各科室
潛江市住房公積金管理 2015年7月14日印發(fā)
