以房養(yǎng)老要小心哪些法律問題

，不論保險(xiǎn)公司或投保人，都應(yīng)對以下問題給予別的關(guān)注：
 

        盡量以老年夫妻作為共同投保人
 

       《意見》規(guī)定，投保人應(yīng)為60周歲以上的老年人

，未規(guī)定老年人夫妻能否共同作為投保人的情況。
 

        隨著生活質(zhì)量的提高

，60歲以上的老年夫妻共同生存的情況非常普遍，如果由夫或妻一方投保，則在投保人死亡后，另一方可能面臨喪失房屋處 置權(quán)的不利局面。從周延保護(hù)老年人合法權(quán)益角度考慮，應(yīng)盡量使老年夫妻作為共同投保人，有在夫妻均身故后保險(xiǎn)公司才取得抵押房屋的處置權(quán)。
 

        不是所有的房屋都可設(shè)立反向抵押
 

      《意見》規(guī)定

，老年人需對設(shè)定反向抵押的房屋具有完全的產(chǎn)權(quán)，這里包含了三層意思：
 

        一是要求老人年對房屋享有產(chǎn)權(quán)，而非使用權(quán)

，或受限制的產(chǎn)權(quán)。城市直管公房和自管公房、軍產(chǎn)房、公租房等，此類房屋老年人不享有所有權(quán)享 有使用權(quán)，除非政策允許或者產(chǎn)權(quán)人同意，否則不能設(shè)定抵押。至于經(jīng)濟(jì)適用房，根據(jù)《經(jīng)濟(jì)適用住房管理辦法》，產(chǎn)權(quán)人在出售經(jīng)濟(jì)適用房時(shí)，國家享有優(yōu)先回購 的權(quán)利，而國家優(yōu)先回購權(quán)系基于公共利益設(shè)定，應(yīng)優(yōu)先于保險(xiǎn)公司房屋處置權(quán)。
 

        二層意思是老年人對房屋必須享有完全產(chǎn)權(quán)。目前老年人名下的住房多屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)

，或者家庭共同財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)明確不宜以共有的房屋設(shè)定反 向抵押，尤其在屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的情況下，老年人之一以共同房產(chǎn)設(shè)定抵押，其去世后保險(xiǎn)公司對房屋的處置可能導(dǎo)致仍在世的一方生活困難。
 

        三層意思是房屋不存在法律規(guī)定禁止設(shè)定抵押權(quán)的情況